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资金存管上线时间 2017年3月16日

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风险管理信息

一、风险管理组织架构
风险管理组织架构
二、风险评估流程

天玑汇富风控流程已经形成一套标准体系,分为贷前调查核实,贷中数据分析与模型判定,贷后检查、贷后催收介入,从多维度对

风险进行分析并采取对应措施。

借款人通过天玑汇富线上或资产渠道申请后,申请数据将即时传送至后台系统,并将评分及额度策略。

风险评估流程

经过对借款人进行综合判断、分析、和评测,完成风险评估流程后,天玑汇富风控审核委员会最终出具审批意见。对于存在欺诈风险的申请,将提交至反欺诈岗,进行反欺诈调查,反欺诈调查中确定存在欺诈行为的借款人,根据情况加入相应黑名单。

天玑汇富风控流程已经形成一套标准体系,分为贷前调查核实,贷中数据分析与模型判定,贷后检查、贷后催收介入,从多维度对风险进行分析并采取对应措施。

(一)核实借款人信息真实性、借款用途真实性,有效防范欺诈。

(二)研发整套风控模型,快速迭代升级。
天玑汇富风控模型是自主研发的,根据最先进的模型评分与逻辑评定,设计了一整套严谨灵活的风控系统架构,包括信贷系统、反欺诈系统、决策引擎,贷后管理系统。同时结合信贷市场的实际变化情况,及时优化策略与流程,完成迭代升级。

(三)全方位数据审核进行风险判定。
针对每一笔借款申请都会对客户进行用户基本信息、网络借贷行为数据、失信行为数据、反欺诈行为数据、交易行为数据、经营范围行为数据交叉验证,经过360°全方位数据判定客户的风险水平及价值,以筛选出需要的客群。

(四)多维度模型判定以保证资产安全性
天玑汇富风控模型采用人工审核、数据审核、抵押物情况分析相结合,保证模型更加符合业务场景,并迅速迭代更新,在申 请端依据评分模型对客户进行分类识别,参考客户的模型评分,以获取优质的客群。在贷后依据行为模型来更新额度,根据 催收模型将入催客户进行区分,制定差异化催收策略。

(五)贷后风险管理措施
天玑汇富资产端的贷后管理系统会根据各渠道、地区及帐龄情况统一调配贷后资源,妥善执行贷后检查及催收工作,避免形 成不良资产。天玑汇富会根据协议有限债权处置并回购。
根据客户的实际还款情况,通过贷后模型对客户进行主动管理,对逾期的客户分入催收部门管理。根据贷后模型进行平台数 据分析,对还款记录好良的优质客户,提供新的借款产品进行交叉营销,在有力控制风险的基础上合理的发展业务。 贷后管理是指从借贷行为发生后直到本息收回,整个借贷行为结束的全过程中的各项管理与服务活动,是风险管理的最终环节。

风控流程
三、风险预警管理情况

天玑汇富具有一套完整的风险预警及报告机制

(一)贷后质量跟踪预警 根据不同时期放款的客户情况进行跟踪,及时预警提示,修订风控政策逻辑进行预防。

(二)模型自动预警机制
通过强大的数据挖掘能力,开发了多种风险预测模型,这些模型在贷前、贷中、贷后催收各个节点进行监控,一旦出现异常情况,立即启动预警分析。

(三)市场变化的预警机制
公司对监控社会的舆情变化、行业内的风险情况等,结合自身特点适时地进行有效防范。

(四)信息的收集管理预警
对于各环节的预警机制进行妥善管理,一旦触发报警,对于报警环节及时作出分析,提交分析报告及后续处理措施。

四、贷后催收情况

天玑汇富针对催收业务制定了严格的管理制度,结合催收模型评分对于入账时间、强度、客户分类、回收目标等均严格要求,催收以电催为主,也会采取司法、经征等辅助手段,注重文明催收,电话号码管理,短信内容,话术上都有严格的规定。21:00、22:00均会有短信提醒,23:00未还款会自动划取到深圳一英里资本管理有限公司在华兴银行开设的权益保障账户。

法人代表签字: